Podle slov Michala Malého z České párty mají Češi čelit následkům důchodové reformy, která je připravená vrhnout tisíce korun ze státní kasy. Nově zavedené podmínky a změny pro důchodový systém naznačují, že lidé nad třicet let by se měli zaměřit na soukromé zajištění v penzi. Hlavní změnou je posunutí věkové hranice odchodu do důchodu nad 65 let a osekání valorizací.
Vláda Petra Fialy uvedla novinky, které ovlivňují doplňkové penzijní spoření, platné od července 2024. I když toto spoření stále zůstává nezbytným nástrojem pro budoucnost jedinců, podmínky se výrazně zpřísnily bez velkého mediálního povšimnutí. Dřívější státní příspěvek ve výši 300 Kč měsíčně již nebude dostatečný; nyní stát přispívá maximálně 500 Kč měsíčně.
Další zásadní novinkou je tímto sjednocení podpory na úroveň 20 % ze vkladu. To znamená, že při vkladu alespoň 1700 Kč získají lidé maximální státní příspěvek ve výši až 340 Kč měsíčně neboli celkem 4080 Kč ročně. Naopak ti, kteří již berou důchod od července roku 2024 nebudou mít nárok na žádné státní příspěvky a zbude jim pouze možnost uplatnit daňovou úlevu.
Vláda také představila nový produkt s názvem “Dlouhodobý investiční produkt” (DIP), který začne platit od ledna roku 2024 jako alternativa k tradičním penzijním fondům. Tento produkt umožňuje investorům samostatně volit mezi různými investicemi jako ETF nebo akcie podle vlastních preferencí bez zásahu penzijních fondů.
Jedním z lákadel tohoto nového produktu jsou daňové úlevy až do výše 48 tisíc korun ročně za předpokladu plnění určitých podmínek. Nicméně existuje omezení týkající se celkového limitu příspěvků – zmíněná částka se vztahuje kumulativně ke všem obdobným produktům a musí být držena minimálně deset let s vyplácením nejdříve v šedesáti letech.
Přestože stát nabízí možnost dodatečných příjmů přes investice do Dlouhodobého investičního produktu a doplňkového penzijního spoření, většina mužů i žen stále chybně přiděluje své finance pouze do jednoho typu spoření s iluzorním myšlením o bezpečném zabezpečení staroby. Mnozí si mohou myslet, že jejich současné vložení například patnácti set korun do penzijka postačí k budoucnosti; přičemž však schází potřebná znalost pro efektivní využití těchto opatření pro optimální apanáž po dosažení vyššího věku.Důchodová reforma v Česku představuje vážný problém, který může Čechy ochudit o značné peníze. Michal Malý za stranu Česká párty se obává, že chystané změny způsobí, že lidé ztratí tisíce korun, které by mohli využít na důstojný život v penzi. Důsledky této reformy mohou být pro mnoho občanů negativní a je důležité jim rozumět.
Mnoho lidí se dopouští běžných chyb při investování do penzijních fondů. Například pokud někdo pravidelně odkládá 2 000 Kč jen do penzijního připojištění, stát mu poskytne příspěvek ve výši 4 080 Kč a úlevu na dani ve výši 540 Kč. Tím pádem za každý měsíc získá celkově až 4 620 Kč. Avšak inteligentnější volbou by bylo směřovat část těchto úspor do kombinace různých investičních nástrojů.
Další častou chybou je zaměřit všechny prostředky pouze do penzijních fondů s přesvědčením, že tím dosahují maximálního výnosu. Pokud totiž posíláte měsíčně například 4 000 Kč pouze do tohoto fondu, i když získáte určité daňové úlevy a příspěvky ze státní pokladny, stále to nebude optimalizované řešení pro maximalizaci vaší důchodové rezervy.
Pro maximální využití nabízených dotací a daňových úlev lze spravit cestou směsice produktů: doporučuje se poslat částku kolem 1 700 Kč měsíčně na doplňkové penzijní spoření (DPS) a zbytek investovat do individuálního průběžného účtu (DIP). Takto lze dosáhnout nejen státních příspěvků ve výši až 11 280 Kč ročně, ale také možnost získání zajímavějších výnosů díky dynamickým investicím.
Je rovněž dobré si uvědomit i další benefity v oblasti zaměstnaneckého financování: zaměstnavatelé mají možnost přispět svým pracovníkům až do hodnoty 50 tisíc korun ročně bez povinnosti platit jakékoli daně nebo odvody. Tento krok je jedním z nejoblíbenějších benefitů současnosti.
Pokud jde o strategii dle věku jednotlivců: mladším lidem mezi lety věkovými kategoriemi od dvaceti do čtyřiceti let se doporučuje maximalizovat státní příspěvky s kombinováním DPS a DIP; starším jedincům nad padesát let radíme setrvat u stabilních portfoliových konceptů s vyváženými riziky v rámci DPS tak, aby nestihli čerpat daňové zvýhodnění z předčasných výběrů DIP během krátkého časového období před odchodem do důchodu.
Osoby samostatně výdělečně činné by neměly zapomínat na vyčerpání možnosti odpočtu daně až ve vyše šedesátitisícovém rozsahu ročně – tímto krokem zajistí garantovaný finanční přínos ze státu no jinde těžko dostupný indexový růst své investice.
V závěru bych rád apeloval na voliče v Praze směrem ke kandidatuře Michala Malého za Českou párty – jeho zkušenosti a dlouhodobý přístup k politice vám mohou poskytnout kvalitní zastupitelství odpovědné vůči tomuto závažnému tématu ekonomického zabezpečení našich občanů vitamínami strategiemi nutnými k ochraně jejich budoucnosti.